Assurance emprunteur : vigilance sur les cas d’exclusions !
Le contrat d’assurance de votre prêt immobilier a pour objectif de prendre en charge les échéances de l’emprunt face aux aléas de la vie. En cas de décès, d’invalidité et parfois de perte d’emploi, c’est l’assureur qui honorera les mensualités dues. L’assurance emprunteur n’est légalement pas obligatoire, mais dans le cas d’un crédit immobilier, la banque prêteuse l'exige dans la majorité des cas. Comme dans de nombreux contrats d’assurance, il existe des exclusions au contrat. C'est le cas de la pratique de sports extrême, systématiquement exclue de l’assurance emprunteur.
Qu’est-ce qu’une exclusion de garantie ?
Un contrat d’assurance emprunteur couvre un certain nombre de risques et en exclut d’autres sous certaines conditions. Pour déterminer les conditions, les assureurs ou banque-assurances s’appuient sur un calcul des risques. Certaines situations et certains risques ne seront jamais garantis. Ce sont ces situations que l’on appelle les exclusions de garanties.
Il existe deux types d’exclusions :
- les exclusions de garanties générales qui sont issues du Code des assurances et qui sont appliquées dans tous les contrats d’assurance de prêt immobilier (les faits volontaires de l’assuré ou du bénéficiaire (fraudes, crimes, délits, consommation de stupéfiants, et de médicaments non prescrits par un professionnel de santé), les faits de guerre (guerre civile ou étrangère, actes de terrorisme, explosions nucléaires, sabotages…), et le suicide de l’assuré pendant la première année du contrat) ;
- les exclusions de garanties particulières qui sont fonction de chaque assuré et propres à chaque compagnie d’assurance (les sinistres consécutifs à un séjour à l’étranger, l’âge maximum d’adhésion ou de couverture pour certaines garanties (65 ans, 75 ans, voir 80 ans sous certaines conditions), l’état de santé de l’assuré (pathologies, maladies graves…), les métiers à risques et enfin les sports ou activités à risques.
Il est toutefois possible d’assurer les exclusions de garanties particulières
Une exclusion de garantie n’est pas forcément pénalisante pour l’assuré concerné. Certaines compagnies d’assurance offrent la possibilité, en contrepartie d’une surprime pour la personne assurée, de racheter l'exclusion et ainsi être protégé pour des risques non pris en charge dans les garanties initiales. Cependant toutes les compagnies ne proposent pas cette solution et toutes les exclusions ne peuvent être rachetées.
C’est souvent le cas pour les sports extrêmes notamment ceux pratiqués en haute-montagne, les sports nautiques, les sports de vitesse, les sports de combat ou encore les sports aériens sont systématiquement exclus des contrats d’assurance de prêt immobilier. Pour y remédier et permettre aux propriétaires de profiter de leur passion, Verspieren a développé une solution rachat d’exclusions des sports à risques.
Rachetez les exclusions sports à risques de votre assurance crédit !
Soucieux d'offrir la meilleure protection à votre famille et garantir le remboursement de votre emprunt immobilier, nous avons développé une solution qui assure votre prêt immobilier même pendant la pratique de sports extrêmes et seulement sur la période que vous définissez entre un jour et un an.
C’est une solution à la carte ! Vous définissez le capital emprunteur à assurer, choisissez le sport à risques que vous pratiquez et vous pouvez adapter la durée de votre contrat - à la journée, à la semaine, au mois ou à l’année - et ne payez que ce dont vous avez besoin.